PSR
une offre de Jola ®
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PSR, votre partenaire scientifique pour l'assurance récolte
L'offre PSR s'appuie sur l'expertise unique de Jola en termes de conseil en assurance récolte. Voir des exemples concrets d'optimisation de stratégie d'assurance récolte réalisés par Jola au cours des dernières années ici.
Notre expertise
Un concentré unique de savoir-faires scientifiques et techniques dédiés à l'optimisation des stratégies d'assurance récolte
Pour son offre de Partenariat scientifique pour l'assurance récolte (PSR), Jola s'appuie sur l'important socle technologique et technique construit par Jola à travers ses investissements de recherche et de développement ainsi que sur sa vaste expérience dans le courtage en assurances récolte traditionnelles et paramétriques.
Jola a construit ses propres bases de données, outils et méthodes, et a même conçu un cadre et un savoir-faire unique pour le développement de solutions d'assurance paramétriques complémentaires des solutions d'assurance récolte traditionnelles.
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Depuis 2019, Jola s'est progressivement établi comme un acteur de référence du conseil en assurance récolte et en gestion des risques météorologiques avec plusieurs centaines d'exploitation agricoles accompagnées pour l'optimisation de leur stratégie d'assurance récolte. Ainsi, Jola été convié par la représentation syndicale des agriculteurs à participer aux travaux qui ont permis la réforme du système de gestion des risques en agriculture entré en application au 1er janvier 2023. De même, un assureur agricole européen de premier plan a sollicité le conseil actuariel de Jola pour définir sa méthodologie de tarification d'une offre d'assurance à destination des coopératives agricoles. En 2023, Jola a également été sollicité pour intervenir en tant que consultant expert pour le développement de solutions d'assurance innovantes à destination de pays en développement, dans le cadre d'un projet financé par l'une des plus grandes institutions financières en Europe.
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Son expertise unique permet à Jola de fournir une qualité d'analyse et de conseil exceptionnelle aux agriculteurs, soit en direct soit via des intermédiaires d'assurance de proximité, et d'accepter qu'une part importante de sa rémunération soit indexée sur un indicateur de performance.
Actuariat
Avec une approche hyper-individualisée du risque et de la tarification des contrats d'assurance, notre expertise en actuariat est un atout central de notre conseil en stratégie d'assurance récolte.
Elle nous permet d'accompagner nos clients dans l'évaluation, la modélisation et la gestion de leur risque et notamment la définition de leur stratégie d'assurance avec une connaissance du risque souvent bien plus précise que celle dont dispose les assureurs.
Bernard FINAS, Président fondateur de Jola est membre certifié de l'Institut des Actuaires Français
Agro-météorologie
& climat
Analyse des relations statistiques entre conditions météorologiques et rendements agricoles et construction d'indices pour permettre de mieux apprécier et réduire si besoin l'exposition aux risques météorologiques et anticiper les évolutions liées au changement climatique.
Veille sur la littérature scientifique traitant des relations entre conditions météorologiques (température, précipitation, humidité, vent, ensoleillement, etc.) et cultures agricoles (rendement, qualité, maladie, accès aux champs, conservation, etc.)
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Science des données et de la mesure
Nous avons développés de nombreuses couches technologiques propriétaires pour la collecte, le traitement, le contrôle qualité, l'analyse et la visualisation des données.
Nous avons en outre construit nos propres bases de données (météo, rendement, marché, qualité) et nos propres méthodologies pour la réalisation de campagne de mesures de données sur les exploitations agricoles.
Veille sur les données météorologiques et climatiques (stations, satellite, radar, modèles de prévision et de réanalyse etc.), et sur les instruments de mesure des conditions météorologiques.
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Assurances récolte traditionnelles & évolutions réglementaires
Nous disposons d'une compréhension approfondie des solutions d'assurance récolte traditionnelles telle que l'assurance grêle/tempête classique ou l'assurance multirisque subventionnée qui bénéficie d'une subvention pouvant aller jusqu'à 70% de la cotisation représentent des outils souvent très pertinents pour la gestion des risques des exploitations agricoles.
Nous sommes en outre attentifs aux évolutions réglementaires qui affectent leur fonctionnement.
Cela nous permet de pouvoir identifier les limites des contrats traditionnels et la manière dont ils peuvent être optimisés.
Assurances paramétriques
& autres solutions alternatives
Spécialiste de la construction, la tarification, la documentation et la gestion d'assurances non traditionnelles sur-mesure où l'indemnisation est déclenchée automatiquement à partir de données de référence (ex: station météo connectée), Jola a développé l'offre Complémentaire Récolte ® pour aider les exploitations agricoles à réduire leur exposition aux risques météorologiques lorsque les solutions traditionnelles d'assurance ne sont pas accessibles, pas adaptées ou pas suffisantes.
Jola a la capacité d'intervenir comme agent calculateur afin de renforcer la fiabilité des données et des résultats de calcul des indices et des montants d'indemnités.
Marchés de l'assurance et de la réassurance des risques météorologiques
Veille de marché et contacts réguliers avec les acteurs du marché international de l'assurance et de la réassurance des risques météorologiques et agricoles.
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> Anticipation de situations de durcissement ou d'amélioration tarifaire, de retrait ou d'arrivée de nouveaux acteurs
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> Mobilisation d'équipes de réassurance spécialisées pour soutenir le développement de nouveaux produits par les assureurs.
Exemples réels d'optimisation de la stratégie d'assurance récolte
Du fait de la conversion vers l'agriculture biologique, peu d'assureurs acceptent de proposer un contrat multirisque climatique traditionnel subventionné. En outre, les rendements assurés proposés sur le contrat subventionné sont très faibles.
Après une analyse approfondie des différentes possibilités d'assurance et de l'exposition au risque, Jola recommande pour 2023 une assurance grêle/tempête classique.
Au cours du mois de juillet, l'exploitation subie un violent orage de grêle qui détruit jusqu'à 2/3 de la récolte sur certaines parcelles.
Sans avoir à attendre la déclaration officielle de récolte et sur la base du rapport de l'expert d'assurance ayant suivie la culture, l'assureur procède au paiement d'une indemnisation de plus de 65 000 € dès réception du paiement de la cotisation d'environ 12 000 € début novembre.
Exploitation viticole en conversion vers l'agriculture biologique en Bourgogne
Le partenariat
L'expertise de Jola pour votre stratégie d'assurance récolte tout en restant libre du choix de vos assureurs.
Avec l'offre PSR, Jola propose aux exploitations agricoles et notamment viticoles et arboricoles de les accompagner dans l'optimisation de leur stratégie d'assurance récolte à travers une analyse personnalisée du risque, une analyse personnalisée des solutions d'assurance pour réduire le risque ainsi qu'un conseil stratégique pour la définition et la mise en oeuvre de leur stratégie en pratique.
Il s'agit d'un véritable partenariat où la rémunération de Jola dépend d'un indicateur de performance réalisée et où l'exploitation reste libre de souscrire ses contrats d'assurance par l'intermédiaire de Jola ou via d'autres intermédiaires d'assurance voire auprès des compagnies d'assurance directement.
En cas de souscription d'un contrat d'assurance par l'intermédiaire de Jola, l'exploitation partenaire bénéficie d'un remboursement partiel du coût de la prestation de Jola au titre du partenariat. En savoir plus.
En outre, sous certaines conditions, Jola pourra envisager de réaliser les prestations au titre du partenariat en coopération avec un intermédiaire de référence qui serait alors chargé de la relation client avec l'exploitation partenaire de Jola. En savoir plus.
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Analyse du risque
Solutions d'assurance
Conseil stratégique
Le partenariat s'appuie d'abord sur une analyse experte de Jola de l'exposition au risque de l'exploitation.
A partir des données de l'exploitation, Jola estime notamment le potentiel de récolte et analyse la variabilité du chiffre d'affaire liée à la variabilité des rendements.
Jola exploitera notamment les données météo locales disponibles dans ses bases à proximité de l'exploitation et celles que l'exploitation pourrait lui transmettre. Dans certains cas, Jola pourra proposer à l'exploitation de réaliser une campagne de mesure de données météo locales afin de pouvoir mieux modéliser le risque.
​Le partenariat implique aussi que Jola analyse différentes solutions d'assurance et fournit à l'exploitation des documents utiles pour l'appréciation de l'intérêt de chaque solution et pour la négociation avec les assureurs :
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modèle d'appel d'offres pour une assurance multirisque climatique (MRC) avec description de l'assolement ;
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attestation d’analyse tarifaire Jola pour trois formules standard d’assurance multirisque climatique traditionnelle et pour une formule standard d'assurance Grêle/Tempête classique.
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attestation de structuration et analyse tarifaire Jola pour trois solutions d’assurance non traditionnelles (assurances dites paramétrique ou indicielles) a priori pertinentes pour réduire l’exposition au risque ;
Au titre du partenariat, Jola réalisera un rapport annuel sur la stratégie d’assurance récolte intégrant l’analyse du besoin, l’analyse des solutions traditionnelles, la construction de solutions non traditionnelles, l’avis sur l’approche à adopter et l'analyse historique de la performance depuis la mise en place du partenariat.
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En outre, fournira un accompagnement stratégique pour la mise en œuvre de sa stratégie d’assurance récolte. Ainsi Jola pourra être sollicité pour des avis tant pour la souscription d’un contrat que pour la vérification des calculs lors des sinistres.
Formules de prix
Un conseil responsable pour lequel la rémunération dépend de la performance.
Une rémunération qui dépend de la performance.
L'exploitation partenaire de Jola peut choisir parmi 4 formules de prix. Chaque formule de prix se décompose en une rémunération fixe connue à l'avance et une rémunération variable cible qui dépend de la performance de la stratégie d'assurance récolte effectivement mise en oeuvre par l'exploitation depuis la mise en place du partenariat.
Indicateur de performance
L’indicateur de performance est calculé à partir des flux financiers observés par le client sur l'ensemble des garanties d'assurance récolte souscrites au titre des années de récolte couvertes par le partenariat. Il consiste en la partie positive de la différence entre d'une part la somme des indemnités (y compris indemnités de solidarité nationale), et d'autre part, la somme, sur l'ensemble des garanties, de la cotisation diminuée de la subvention limitée à 50% de la cotisation.
Exemples :
Lorsque le client ne souscrit que des garanties subventionnées à 70%, l'indicateur de performance consiste simplement en la différence entre ce que reçoit le client (indemnités d'assurance et de solidarité nationale ainsi que la subvention) et ce que dépense le client (cotisation d'assurance)
Lorsque le client ne souscrit que des garanties non subventionnées telles que grêle/tempête classique ou assurances non traditionnelles contre le gel de printemps, alors l'indicateur de performance consiste simplement en la différence entre ce que reçoit le client (indemnités d'assurance) et la moitié (50%) de ce que dépense le client.
Échéancier de paiement
A la mise en place
50% de l'honoraire fixe de la première année de récolte couverte par le partenariat
1er janvier
A partir de la deuxième année de récolte couverte par le partenariat, 100% de l'honoraire fixe
1er décembre
50% de l'honoraire fixe la première année de récolte couverte par le partenariat.
Honoraire variable s'appuyant sur la performance réalisée depuis la mise en place du partenariat jusqu'à la récolte N-1 et ajusté de sorte à lisser les paiements au cours des années du partenariat.
En fin de contrat
En cas de résiliation par le client, l'honoraire variable totale ne pourra être inférieur à l'honoraire variable cible. Le cas échéant, un complément de rémunération sera versée par le client à Jola.
Garantie commerciale
En fin de contrat, si la rémunération variable totale versée à Jola est supérieure à la rémunération variable cible,
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Jola remboursera 100% de la différence au client en cas de résiliation par Jola ou en cas de résiliation par le client postérieure au dixième anniversaire du partenariat.
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Jola remboursera 50% de la différence au client en cas de résiliation par le client antérieure au dixième anniversaire du contrat mais postérieure au cinquième anniversaire du contrat.
Remboursement en cas de souscription par l'intermédiaire de Jola
En cas de souscription par l’intermédiaire de Jola, y compris en co-courtage avec l’intermédiaire d’assurance de référence, pour chaque année où le Client souscrit une ou des garanties pour lesquelles Jola reçoit une commission de courtage de la part d’un ou plusieurs assureurs ou une rétro-commission de courtage de la part de l’Intermédiaire de référence, l’honoraire fixe de l’année sera remboursé dans la limite de 4% du montant de la cotisation totale payée par le Client au titre de ces garanties.
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Apporteur
Vous êtes convaincus de la pertinence de l'offre de Jola et souhaitez en faire bénéficier vos collègues, vos clients, ou vos adhérents ?
Augmentez vos revenus en devenant indicateur ou intermédiaire de référence sur l'offre PSR de Jola !
Indicateur
Le travail de l'indicateur se borne à la mise en relation entre Jola et des exploitations agricoles susceptibles d'être intéressées par l'offre PSR de partenariat stratégique pour l'assurance récolte. L'Indicateur ne doit pas réaliser d'acte d'intermédiation d'assurance à moins d'être dûment enregistré sur le registre national des intermédiaires d'assurance.
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Sous réserve de la convention préalable d'une convention d'indication, la rémunération de l'Indicateur sera égale à 50% de l'honoraire fixe de Jola au titre de la première année de récolte couverte par le partenariat. En cas de présence d'un intermédiaire de référence, la rémunération de l'indication sera de 50% de l'honoraire fixe de Jola après déduction de la part rétrocéder à l'intermédiaire de référence (c'est-à-dire que la rémunération de l'indication sera de 25% de l'honoraire fixe au titre de la première année de récolte couverte par le partenariat).
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Exemple :
Une entreprise de négoce agricole informe ses clients de l'offre de Jola et réalise 20 mises en relation réussies dont 10 pour la formule C et 10 pour la formule D. En supposant que pour chacun des 20 partenariats mis en place par Jola, il n'y a pas d'intermédiaire de référence, la rémunération de l'indication sera de 10 x 500 x 50% + 10 x 1250 x 50% = 8 750 €.
Un prestataire de services techniques à destination des exploitations viticoles informe plusieurs de ses clients de l'offre de Jola et réalise 3 mises en relation réussies, tous pour la formule D et une seule avec un intermédiaire de référence. La rémunération au titre de l'indication sera de 1 x 1250 x 25% + 2 x 1250 x 50% = 1 562.5 €.
Intermédiaire de référence
En devenant intermédiaire de référence, vous fidéliser vos exploitations agricoles clientes en vous joignant à Jola pour les aider à construire la meilleure stratégie d'assurance récolte. Vos clients sont incités à souscrire leurs contrats d'assurance récolte par votre intermédiaire afin de réduire le coût du partenariat avec Jola. Le démarchage de vos clients par des assureurs en direct ou des intermédiaires d'assurance ne sera pas nécessairement mauvais pour votre rémunération puisque vous partagerez avec Jola non seulement les commissions de courtage des contrats placés par votre intermédiaire mais aussi la rémunération fixe et variable de Jola au titre des partenariats réalisés avec vos clients.
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Pour devenir intermédiaire de référence sur un partenariat PSR vous devez être inscrit au registre des intermédiaires d’assurance (ORIAS), et être agréé par par le client ainsi que Jola. Vous représentez le client auprès de Jola et lui transmettez l'ensemble des communication de Jola qui lui sont destinés dans le cadre du partenariat. Vous assumez la charge de l’obligation d’information et de conseil du client pour toutes les garanties d’assurance mises en place par votre intermédiaire.
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Exemple :
Un courtier informe ses clients de l'offre de Jola et met en place 20 partenariats avec Jola, dont 2 avec la formule A, 2 avec la formule B, 8 avec la formule C et 8 avec la formule D. Sa rémunération fixe annuelle en tant qu'intermédiaire de référence sur les partenariats mis en place avec Jola sera de 2 x 100 x 50% + 2 x 250 x 50% + 8 x 500 x 50% + 8 x 1250 x 50% = 7 350 €.
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